Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Warunki od 1 marca 2023 r.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to druga odsłona kredytów bez wkładu własnego i następca Gwarantowanego Kredytu Mieszkaniowego. Jest to preferencyjny kredyt hipoteczny w ramach programu rządowego z opcją gwarancji BGK brakującego wkładu własnego i spłatą rodzinną. Nowe zasady udzielania Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego wchodzą w życie 01.03.2023 r., co jednak jeszcze nie rozwiązuje problemu mniejszej zdolności kredytowej. Nadal czekamy na kolejne banki w programie. Główne zmiany polegają na zwiększeniu limitów cenowych, zasad gwarancji oraz możliwości skorzystania z kredytu bez konieczności korzystania z gwarancji BGK. W celach rodzinnego kredytu mieszkaniowego pojawia się spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego oraz na razie tylko na papierze kooperatywa mieszkaniowa. Doprecyzowano kwestię darowizny mieszkania lub domu jako warunku przystąpienia do programu. Zmieniają się również ograniczenia w przypadku skorzystania ze spłaty rodzinnej. To nie koniec zmian. Połączenie Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego z zapowiadanym kredytem hipotecznym Bezpieczny Kredyt 2% będzie oczywiście skutkowało kolejną zmianą ustawy o rodzinnym kredycie mieszkaniowym.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy podstawowe parametry

1. Termin obowiązywania programu 31 grudnia 2030 roku.
2. Kredyt jest udzielany w walucie polskiej (PLN).
3. Minimalny okres kredytowania 15 lat.
4. Możliwość kredytowania do 100% kosztu inwestycji.
5. Możliwość skorzystania z opcji spłaty rodzinnej.
6. Brak limitu powierzchni użytkowej.
7. Limit ceny tylko dla mieszkań.
8. Finansowanie obejmuje rynek pierwotny i wtórny.
9. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy dostępny jest tylko w bankach, które podpisały umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK).

a ponadto:

1. Brak możliwości przewalutowania kredytu w sytuacji zmiany waluty dochodu.
2. Korzystanie z programów Rodzina na Swoim i Mieszkanie dla Młodych nie koliduje z programem Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
3. Brak ustawowo określonej maksymalnej kwoty kredytu. Kwota kredytu pośrednio wynika z innych ograniczeń.
4. Z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego możesz skorzystać tylko raz.

Jakie warunki musisz spełnić jako kredytobiorca Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego?

[1] Wiek kredytobiorcy

Brak ograniczeń. Ograniczeniem dla wieku kredytobiorcy są jedynie regulacje konkretnego banku.

[2] Gospodarstwo domowe tworzą:

• Singiel bez dzieci lub z dzieckiem, dziećmi. Singiel to panna, kawaler, rozwodnik, wdowiec.
• Małżeństwo bez dzieci lub z dzieckiem, dziećmi. Małżeństwo przystępuje do rodzinnego kredytu mieszkaniowego razem, niezależnie, czy obowiązuje ustrój wspólności czy rozdzielności majątkowej.
• Para wychowująca wspólne lub przysposobione dziecko, czyli związki partnerskie z dzieckiem, dziećmi. Jeśli pozostajecie w związku partnerskim, ale nie posiadacie dzieci, to każdy może skorzystać z programu oddzielnie jako singiel.

[3] Samodzielna zdolność kredytowa.

Gospodarstwo domowe musi posiadać samodzielnie zdolność kredytową do spłaty rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Brak możliwości przystąpienia do kredytu innych osób.

[4] Gospodarstwo domowe może być prowadzone:

• na terytorium RP
• poza terytorium RP, jeśli przynajmniej jeden z kredytobiorców ma obywatelstwo polskie.

Na moment spłaty rodzinnej gospodarstwo domowe musi być prowadzone na terytorium RP.

Własność innej nieruchomości a Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy

Co do zasady nie możesz być właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej (mieszkanie lub dom) na moment składania wniosku o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. W przypadku mieszkań dotyczy to zarówno lokali stanowiących odrębną nieruchomość (pełna własność) jak i spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego. Warunek dotyczy obu kredytobiorców.

Z definicji spółdzielczego prawa wykreślono spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, stąd mieszkania lokatorskie nie kolidują już z rodzinnym kredytem mieszkaniowym.

Co możesz zrobić z posiadanym wcześniej mieszkaniem lub domem?

1. Możesz sprzedać nieruchomość przed wnioskowaniem o rodzinny kredyt mieszkaniowy.
2. Możesz przenieść własność posiadanej nieruchomości w drodze darowizny. Darowizna na rzecz osób z I i II grupy podatkowej wiąże się jednak z ograniczeniem 5 lat wstecz. Wyjątkiem jest darowizna udziału nie większego niż 50% na rzecz osoby, która posiadała już wcześniej udział w nieruchomości. W takiej sytuacji od razu po zawarciu aktu notarialnego umowy darowizny możesz złożyć wniosek o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

Wyjątki, czyli kiedy możesz ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy posiadając prawo własności innej nieruchomości?

Jeśli w skład gospodarstwa domowego wchodzi minimum dwójka dzieci to własność innej, jednej nieruchomości mieszkalnej (również bycie uprawnionym do spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego) nie jest przeszkodą dla wnioskowania o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. To jednak z ograniczeniem co do powierzchni nieruchomości i wysokości środków własnych.

1. Dwoje dzieci uprawnia do posiadania nieruchomości o powierzchni do 50 m2.
2. Troje dzieci – powierzchnia nieruchomości do 75 m2.
3. Czwórka dzieci – powierzchnia nieruchomości do 90 m2.
4. Pięcioro i więcej dzieci oznacza brak ograniczenia powierzchni nieruchomości.

Twój wkład własny w takiej sytuacji nie może przekraczać 10%. To nowy warunek.

Maksymalny wkład własny wynosi 10%, jeśli korzystasz z uprawnienia posiadania jednej nieruchomości mieszkalnej z uwagi na minimum dwójkę dzieci i ubiegasz się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

Jaki wkład własny możesz wnieść w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym?

1. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy możesz uzyskać bez wkładu własnego.
2. Maksymalny wkład własny wynosi 200.000 zł i nie więcej niż:

• 20% przy zmiennej stopie procentowej
• 30% przy okresowo stałej stopie procentowej

3. Wkład własny wynosi maksymalnie 10% jeśli korzystasz z przywileju (minimum dwójka dzieci) posiadania jednej nieruchomości mieszkalnej w momencie wnioskowania o kredyt.

4. Jeśli wkładem własnym jest wyłącznie działka budowlana to suma wkładu własnego i kredytu nie może przekroczyć 1.000.000 zł. Tym samym koszt inwestycji (aktualna wartość działki plus nakłady do poniesienia na poczet budowy domu finansowane z kredytu) nie może być większy niż 1.000.000 zł. Bank zamyka inwestycję i udzieli finansowania tylko, jeśli całość kosztu inwestycji ma pokrycie w źródłach finansowania (środki własne, kredyt).

Aktualizacja [08.03.2023]. Zgodnie z interpretacją otrzymaną z dwóch banków oraz MRiT (Ministerstwo Rozwoju i Technologii) pod pojęciem „wyłącznie działka gruntu” należy rozumieć działkę, na której nie rozpoczęto jeszcze budowy. Działka z rozpoczętą budową podlega standardowym ograniczeniom co do wysokości wkładu własnego.

PRZYKŁAD:

1. Wartość działki 420.000 zł + koszt budowy 780.000 zł. Łączny koszt inwestycji 1.200.000 zł. Działka stanowi wkład własny na poziomie 35%. Koszt budowy ma być finansowany kredytem w kwocie 780.000 zł. Finansowanie Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym nie będzie możliwe.
2. Wartość działki 320.000 zł + koszt budowy 680.000 zł. Łączny koszt inwestycji 1.000.000 zł. Działka stanowi wkład własny na poziomie 32%. W takiej sytuacji jest możliwe wnioskowanie o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w kwocie 680.000 zł na budowę.

Gwarancja BGK brakującego wkładu własnego

1. Gwarancja BGK jest dobrowolną opcją zależnie od wysokości środków własnych.
2. Wkład własny poniżej 20% objęty jest gwarancją BGK.
3. Maksymalna wysokość gwarancji BGK to 20% wydatków.
4. Maksymalna kwota gwarancji to nadal 100.000 zł. Łączna kwota wkładu własnego i gwarancji BGK nie może przekroczyć 200.000 zł i 20% wydatków.
5. Od kwoty kredytu objętej gwarancją (brakujący wkład własny) zapłacisz 1% bezzwrotnej prowizji.
6. W okresie spłaty kwoty kredytu objętej gwarancją nie możesz wykorzystywać nieruchomości do prowadzenia działalności gospodarczej. Ale i tak nie możesz, bo stanowiłoby to naruszenie warunków umowy kredytu hipotecznego. Rejestracja działalności gospodarczej to nie to samo co faktyczne jej prowadzenie w nieruchomości.

Jakie cele sfinansujesz Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym?

1. Kooperatywa mieszkaniowa. To nowość, na razie „na papierze”.
2. Budowa domu jednorodzinnego, w tym wykończenie i zakup działki budowlanej.
3. Zakup prawa własności lokalu mieszkalnego wraz z wykończeniem, remontem.
4. Zakup prawa własności domu jednorodzinnego wraz z wykończeniem, remontem.
5. Nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego wraz z wykończeniem, remontem.
6. Wniesienie wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej celem uzyskania odrębnej własności lokalu wraz z wykończeniem.

Jakie wymagania obowiązują dla nieruchomości finansowanych Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym?

[1] Maksymalna powierzchnia nieruchomości

Brak ograniczeń co do powierzchni mieszkania lub domu.

[2] Limit ceny

Domy jednorodzinne bez limitu. Limit ceny za m2 powierzchni użytkowej obowiązuje dla mieszkań i od 1 marca 2023 wynosi:

Średni wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych mnożony przez współczynnik:

• 1,4 dla rynku pierwotnego (pierwsze nabycie)
• 1,3 dla rynku wtórnego (również pierwsze nabycie od podmiotu, który lokalu nie wybudował)
  

  ---

Tabele z limitami cenowymi dla mieszkań publikuje Bank Gospodarstwa Krajowego z uwzględnieniem trzech lokalizacji: miasta wojewódzkie, gminy sąsiadujące i pozostały obszar województwa.

Limit ceny za m2 dla mieszkań dotyczy tylko ceny nabycia. Kwota na wykończenie nie wlicza się do limitu.

[3] Pośrednio ograniczeniem dla ceny nieruchomości będzie maksymalny wkład własny.

Na czym polega opcja spłaty rodzinnej?

Spłata rodzinna to dodatkowe wsparcie z przeznaczeniem na nadpłatę kredytu hipotecznego w sytuacji powiększenia gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko. Ze spłaty rodzinnej możesz skorzystać wielokrotnie w trakcie trwania kredytu. Wniosek o dokonanie spłaty rodzinnej składasz w terminie do roku od dnia powiększenia się gospodarstwa domowego (lub w terminie roku od dnia uruchomienia kredytu, jeśli gospodarstwo domowe powiększyło się przed uruchomieniem).

Wysokość spłaty rodzinnej:

• 20.000 zł, gdy w gospodarstwie domowym pojawia się drugie dziecko;
• 60.000 zł przy powiększeniu gospodarstwa domowego o trzecie lub kolejne dziecko.

Jakie warunki musisz spełnić w momencie wnioskowania o spłatę rodzinną?

1. Gospodarstwo domowe prowadzone na terytorium RP.
2. Nie możesz być właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej niż finansowanej Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym.
3. Nie możesz posiadać spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego innego niż finansowane Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym.
4. Gospodarstwo domowe powiększyło się po dacie zawarcia umowy o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
5. Bank nie wypowiedział umowy kredytowej.
6. Nie ogłoszono upadłości konsumenckiej.
7. W terminie 3 lat od daty zawarcia umowy kredytowej nie dokonano nadpłaty kredytu w kwocie przewyższającej część kredytu objętą gwarancją BGK. Warunek nie dotyczy nadpłaty w związku ze spłatą rodzinną oraz zmniejszenia kwoty kredytu przed pełnym uruchomieniem, jeśli nie była to decyzja kredytobiorcy.
8. Gwarancja BGK wygasła, czyli spłaciłeś w kapitale kredytu równowartość kwoty objętej gwarancją BGK. Ten warunek dotyczy wyłącznie kredytobiorców korzystających z uprawnienia posiadania innej nieruchomości na moment wniosku z uwagi na minimum dwójkę dzieci. To oznacza, że przed wnioskiem o spłatę rodzinną musisz sprzedać posiadaną wcześniej nieruchomość oraz w razie konieczności nadpłacić kredyt. Kwota kredytu objęta gwarancją BGK zmniejsza się wraz z każdą zapłaconą ratą kapitałową kredytu, stąd nadpłata będzie uzupełnieniem.

Gdy wkład własny wynosi minimum 20% i kredyt nie jest objęty gwarancją BGK to nie możesz nadpłacać kredytu przez 3 lata, jeśli chcesz skorzystać z opcji spłaty rodzinnej.

Gdy posiadasz nieruchomość z uwagi na minimum dwójkę dzieci na moment wnioskowania o kredyt to przed złożeniem wniosku o spłatę rodzinną część kredytu objęta gwarancją BGK musi być spłacona.

Jakie ograniczenia wiążą się ze spłatą rodzinną?

W terminie 5 lat od dokonania spłaty rodzinnej nie możesz nieruchomości finansowanej Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym:

• sprzedać (pełna własność i spółdzielcze własnościowe prawo);
• wynająć (tylko pełna własność);
• zmienić sposobu użytkowania w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych (tylko pełna własność).

Naruszenie zasad oznacza proporcjonalny zwrot spłaty rodzinnej adekwatnie do ilości miesięcy jaka pozostaje do końca 5-letniego okresu.

Wysokość spłaty rodzinnej x (liczba pełnych miesięcy do zakończenia okresu 5 lat/60)

W przypadku wyroku za przestępstwo popełnione w związku z Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym (składanie fałszywych oświadczeń) spłatę rodzinną zwracasz w pełnej wysokości.

Wyjątki w zakresie sprzedaży i ustawowe nieścisłości

1. Przy sprzedaży spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego dopuszczalne jest zbycie na rzecz drugiego współkredytobiorcy.
2. Przy zbyciu nieruchomości stanowiącej pełną własność dopuszczalne jest rozszerzenie wspólności majątkowej małżeńskiej.

Przydałoby się zasady dla pełnej własności i dla spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego ujednolicić. W praktyce te nieruchomości w zakresie sprzedaży czy możliwości rozszerzenia wspólności majątkowej funkcjonują tak samo. Aktualnie przy pełnej własności możemy dopisać małżonka, a przy spółdzielczym własnościowym lokalu możemy „usunąć” współwłaściciela.

3. Zapewne przez niedopatrzenie ustawodawca przeoczył dla spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego warunek ograniczający w zakresie najmu i zmiany sposobu użytkowania.

Wcześniejsza spłata Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego

Częściowo kwestię wcześniejszej spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego poruszyłam w punkcie dotyczącym spłaty rodzinnej. W każdym przypadku wcześniejszej częściowej spłaty czy nadpłaty kredytu mają zastosowanie procedury danego banku w zakresie:

1. Ewentualnej prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
2. Możliwości wyboru pomiędzy skróceniem okresu kredytowania a zmniejszeniem raty.
3. Sposobu wnioskowania o wcześniejszą spłatę.

[1] Wcześniejsza częściowa spłata przed upływem 3 lat

Jeśli nie planujesz korzystać z opcji spłaty rodzinnej to brak ustawowych ograniczeń.

Jeśli masz zamiar skorzystać z opcji spłaty rodzinnej to:

1. Nie możesz nadpłacać kredytu, jeśli nie był on objęty gwarancją BGK.
2. Możesz nadpłacić kredyt w części objętej gwarancją BGK, jeśli był to kredyt z wkładem własnym niższym niż 20% i został objęty gwarancją BGK brakującego wkładu własnego.

[2] Wcześniejsza częściowa spłata po upływie 3 lat

Po 3 latach brak ograniczeń w zakresie nadpłaty. Możesz dokonać wcześniejszej częściowej spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego z zachowaniem prawa do wnioskowania o spłatę rodzinną. Ograniczeniem dla spłaty rodzinnej będzie jedynie kwota pozostającego zadłużenia.

Czy można zrefinansować Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Tak i nie. Każdy kredyt mieszkaniowy możesz przenieść do innego banku w dowolnym momencie zaciągając kredyt mieszkaniowy na spłatę innego kredytu mieszkaniowego. Jeśli zrefinansujesz Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, to ten nowy kredyt będzie już kredytem standardowym i utracisz prawo do spłaty rodzinnej.

Nie można Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym zrefinansować innego Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.

Kooperatywa mieszkaniowa

To nowy cel Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. Na razie na papierze, bo oprócz ustawy konieczna jest jeszcze oferta banku i zmiana procedur kredytowych.

Podstawowe cechy kooperatywy mieszkaniowej:

1. Członkiem kooperatywy może być wyłącznie osoba fizyczna.
2. Kooperatywa musi liczyć przynajmniej trzech członków.
3. Członkowie kooperatywy mieszkaniowej zawierają umowę w formie aktu notarialnego.
4. Wydatki w związku z realizacją inwestycji ponoszone są za pośrednictwem rachunku powierniczego.
5. Po zakończeniu inwestycji w przypadku budynków jednorodzinnych członkowie kooperatywy występują o podział nieruchomości gruntowej i zniesienie współwłasności. W przypadku lokali mieszkalnych ustanawiają odrębną własność tych lokali. Docelowo więc każdy członek kooperatywy staje się wyłącznym właścicielem jednego domu lub mieszkania budowanego w ramach kooperatywy.

Realizowane przedsięwzięcie inwestycyjno-budowlane ma służyć zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych, w tym potrzeb mieszkaniowych dzieci i osób zamieszkujących łącznie z członkiem kooperatywy.

Przedsięwzięcie realizowane w ramach kooperatywy mieszkaniowej to:

1. Zakup działki budowlanej i budowa budynku wielorodzinnego.
2. Zakup działki budowlanej i budowa budynków jednorodzinnych, w których łączna liczba samodzielnych lokali mieszkalnych lub budynków bez wyodrębnionych lokali będzie większa niż dwa.
3. Nabycie działki zabudowanej co najmniej jednym budynkiem i przeprowadzenie prac, w wyniku których powstaną więcej niż dwa samodzielne lokale mieszkalne lub budynki bez wyodrębnionych lokali.

Jak ma się kooperatywa mieszkaniowa do kredytu hipotecznego?

1. Jeśli mamy trzech członków kooperatywy to stanowią oni dla banku trzy odrębne gospodarstwa domowe. Procedury części banków dopuszczają na dziś maksymalnie dwa gospodarstwa domowe.
2. W przypadku wspólności majątkowej małżeńskiej małżonek również przystępuje do umowy kredytu hipotecznego, nawet, gdy nie jest właścicielem.
3. Nawet jeśli docelowo każdy członek kooperatywy będzie właścicielem innej nieruchomości (dom lub mieszkanie), to nie powoduje to automatycznie podziału kredytu hipotecznego. Za kredyt hipoteczny członkowie kooperatywy odpowiadają solidarnie. Chcąc rozdzielić taki kredyt na trzech członków kooperatywy prawdopodobnie konieczne byłoby równoczesne udzielenie przez ten sam bank trzech kredytów na spłatę tego jednego pod zabezpieczenie odrębnych, gotowych nieruchomości. To może być problematyczne.

Czekamy jednak na pojawienie się tematu kooperatywy mieszkaniowej w procedurach i ofertach bankowych. Możliwe też, że skończy się na „papierze” podobnie jak z ofertą „klucz za dług”.

Zmiany w związku z programem Pierwsze Mieszkanie

Ustawa o Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym przeszła z dniem 1 lipca 2023 kolejne zmiany. Za sprawą ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe regulacje dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% znalazły  się w tej samej ustawie co Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

Zmiany od 1 lipca 2023 odnoszące się do Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego:

1. Uwzględnienie wkładu własnego z Konta Mieszkaniowego wraz z premią mieszkaniową.
   
2. Doszedł zapis, że RKM i BK nie są udzielane w sytuacji zakupu wyłącznie udziałów (art 4, ust 1a). Jednocześnie warunek braku nieruchomości dla RKM przy dziedziczeniu do 50% w przypadku spółdzielczego prawa będzie mógł być spełniony albo przez brak zamieszkiwania od 12 miesięcy, albo poprzez finansowanie RKM nabycia dalszych udziałów. Interpretacja ministerstwa zdaje się jednak wskazywać na możliwość odkupienia udziałów również dla prawa własności.
3. Doprecyzowano warunek odnoszący się do braku innej nieruchomości. Można posiadać udział nie większy niż 50% nabyty w drodze dziedziczenia w sytuacji braku zamieszkiwania od co najmniej 12 miesięcy w tej nieruchomości.
4. Dodano możliwość kredytowania, gdy posiadana nieruchomość została wyłączona z użytkowania decyzją nadzoru budowlanego.
5. Dodano uprawnienia kontrolne dla banków prawdziwości oświadczeń oraz niewystąpienia przesłanek do zwrotu spłaty rodzinnej.
6. Wyłączono możliwość kredytowania cesji wierzytelności z umów deweloperskich.
7. Dodano warunek braku bycia stroną umowy innego kredytu mieszkaniowego 36 miesięcy wstecz.
8. Na koniec warunki cenowe dla każdego Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego ustalane tak, jakby klient miał minimum 20% wkładu własnego.

Podsumowanie

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z dniem 1 lipca 2023 przeszedł kolejną zmianę w związku z wejściem w życie programu Pierwsze Mieszkanie wraz z Bezpiecznym Kredytem 2 procent.

Dobrą zmianą jest uwzględnienie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego. Brakuje jeszcze spójności przepisów w drobnych kwestiach.

Teoretycznie docelowo nieruchomość kredytowana Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym ma być Twoją jedyną nieruchomością, ale nie musi to być pierwsze mieszkanie. Jeśli jednak korzystasz z uprawnienia posiadania nieruchomości z uwagi na dzieci i nie zamierzasz korzystać z opcji spłaty rodzinnej to ustawa nie odnosi się do konieczności „pozbycia się” wcześniej posiadanego mieszkania lub domu. Na moment spłaty rodzinnej nie możesz być właścicielem innej nieruchomości, ale jednocześnie ustawa nie odnosi się do kwestii nabycia kolejnej nieruchomości mieszkalnej w trakcie spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego lub po zrealizowaniu spłaty rodzinnej.

Podstawa prawna:

1. Ustawa z dnia 4 listopada 2022 r. o kooperatywach mieszkaniowych oraz zasadach zbywania nieruchomości należących do gminnego zasobu nieruchomości w celu wsparcia realizacji inwestycji mieszkaniowych [Dz.U. 2023 poz. 28].
2. Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym [Dz.U. 2021 poz. 2133].
3. Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Przy ubieganiu się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy możesz skorzystać bezpłatnie z mojej pomocy.

Jeśli ten blog kredytowy i wpis były dla Ciebie pomocne możesz podziękować opinią w Google.

Autor: Bożena Myszczyszyn Ekspert Kredytowy, Pośrednik Kredytowy Poznań