Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce jest zmienne. Rata Twojego kredytu w perspektywie całego okresu kredytowania może zarówno rosnąć jak i maleć. Rata równa nie jest ratą stałą. Rata malejąca również może wzrosnąć. Od czerwca 2021 roku banki komercyjne mają w ofercie kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem, najczęściej na 5 lat. Po okresie stałej stopy Twoja rata może wzrosnąć. Zmiennym składnikiem oprocentowania jest obecnie WIBOR. W perspektywie 2023-2024 zastąpi go WIRON.
Rozpoczął się proces zastępowania indeksem WIRON (poprzednia nazwa WIRD) powszechnie stosowanych wskaźników WIBOR i WIBID. W obecnie funkcjonujących umowach kredytów hipotecznych w większości stosuje się WIBOR 3M lub WIBOR 6M. Dotyczy to również umów z okresowo stałym oprocentowaniem.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem sukcesywnie pojawiał się w ofertach kolejnych instytucji finansowych. Każda z dostępnych ofert opiera się o okresowo stałą stopę oprocentowania. Tym samym nie „zamrozisz” oprocentowania kredytu hipotecznego na 20 czy 30 lat.
Taki oto paradoks mamy w niektórych umowach kredytu hipotecznego po trzech obniżkach stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Dotyczy to sytuacji, w których podstawą wyznaczania odsetek karnych jest stopa lombardowa NBP.
Spada WIBOR. Kiedy spadnie rata Twojego kredytu? Rada Polityki Pieniężnej (RPP) w dobie epidemii koronowirusa zafundowała nam dwa „cięcia” stóp procentowych. Choć rynek w normalnych warunkach oczekiwał bardziej wzrostu, to po posiedzeniach RPP z 17 marca i 08 kwietnia 2020 r.
Odsetki ustawowe, odsetki ustawowe za opóźnienie, maksymalne odsetki i maksymalne odsetki za opóźnienie mają swoją podstawę prawną w Kodeksie Cywilnym [Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93]. Pierwszego stycznia 2016 r. weszła w życie Ustawa z dnia 9 października 2015 r.
Oprocentowanie większości kredytów i pożyczek hipotecznych, w tym kredytów mieszkaniowych jest zmienne i składa się ze stałej marży banku oraz zmiennego wskaźnika referencyjnego. Wskaźnikiem referencyjnym na dzień pisania artykułu najczęściej jest WIBOR 3-miesięczny lub WIBOR 6-miesięczny.
Kredyty hipoteczne są w większości zobowiązaniami długoterminowymi opartymi o zmienną stopę procentową. Oprocentowanie składa się ze stałej marży banku oraz zmiennej stawki odniesienia. Z tym wiąże się zatem ryzyko zmian stóp procentowych.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce można powiedzieć „od zawsze” było oprocentowaniem zmiennym. Przed erą WIBOR mieliśmy stopy bazowe ustalane decyzją banku i decyzją banku również zmieniane.
Dołącz do grona osób, które mi zaufały.
Zyskaj eksperta, do którego będziesz wracać.
Miej fachowe wsparcie w rozmowach z bankiem.
