USTAWA o listach zastawnych
i bankach hipotecznych
Podstawa prawna, czyli:
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych
[Dz.U. 2015 poz. 1588].
Ustawa z dnia 24 lipca 2015 r. o zmianie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw
[Dz.U. 2015 poz. 1259].
Banki hipoteczne, co to takiego?
Banki uniwersalne w Polsce mają możliwość tworzenia banków hipotecznych.
Przykładem mogą tu być:
Banki hipoteczne od tych uniwersalnych odróżnia przede wszystkim sposób pozyskiwania środków na akcję kredytową. Banki hipoteczne uprawnione są bowiem do emisji listów zastawnych. Są w ten sposób niezależne od wielkości posiadanych depozytów czy lokat bankowych. Chodzi przede wszystkim o to, by długoterminowych kredytów hipotecznych nie finansować krótkoterminowymi lokatami klientów banku. Podstawą emisji tychże listów zastawnych są hipoteki na kredytowanych nieruchomościach. Inaczej są to dłużne papiery wartościowe. Banki bardzo dbają o jakość udzielanych kredytów, skoro są podstawą emisji dłużnych papierów wartościowych.
Banki hipoteczne i wpis w księdze wieczystej
Zawarcie umowy kredytowej z bankiem hipotecznym oznacza dla Ciebie, jako kredytobiorcy, wpis wierzytelności wynikającej z umowy kredytu do rejestru zabezpieczenia hipotecznych listów zastawnych. Informacja ta podlega następnie ujawnieniu w dziale IV księgi wieczystej. Podstawą jest art. 24 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych.
Jakie nieruchomości nie mogą być kredytowane w bankach hipotecznych?
W zakresie oferty detalicznej bank hipoteczny kredytuje wyłącznie nieruchomości mieszkalne stanowiące pełną własność.
Z oferty banku hipotecznego nie skorzystasz, jeśli masz zamiar kredytować spółdzielcze własnościowe prawa do lokalu czy domu. Są to bowiem tak zwane ograniczone prawa rzeczowe. Również zakupu działki budowlanej nie sfinansujesz w banku hipotecznym. Dodatkowo banki hipoteczne preferują lokale mieszkalne w dużych miastach, dobrze zlokalizowane, czyli coś, co łatwo upłynnić.
Oferta banków hipotecznych dla klienta detalicznego
Na dzisiaj możesz skorzystać z oferty następujących banków hipotecznych oferujących kredyt hipoteczny osobom fizycznym:
[1] PEKAO BANK HIPOTECZNY S.A., odrębna oferta cenowa i procedury w stosunku do banku uniwersalnego.
[2] PKO BANK HIPOTECZNY S.A., wnioskowanie o kredyt odbywa się na wniosku dwu-bankowym (PKO BP SA, PKO BANK HIPOTECZNY SA). Oferta cenowa jest identyczna w obu bankach z grupy. To bank hipoteczny wybiera klienta, a nie klient bank. Ponadto obsługa umów zawieranych z bankiem hipotecznym odbywa się w placówkach banku uniwersalnego.
Oferujący wcześniej kredyty hipoteczne dla osób fizycznych mBank Hipoteczny SA z dniem 22.07.2017 r. zaprzestał przyjmowania nowych wniosków, a sprzedaż kredytów hipotecznych została przeniesiona do mBanku SA.
Grupa kapitałowa PKO BP – proces przenoszenia kredytów
W PKO BP SA trwa właśnie proces przenoszenia „starego” portfela kredytów mieszkaniowych do PKO Banku Hipotecznego SA. Na stronie banku przeczytasz:
Głównym celem PKO Banku Hipotecznego jest pozyskanie długoterminowego finansowania poprzez emisję listów zastawnych. Listy zastawne są rodzajem obligacji zabezpieczonych wierzytelnościami z tytułu kredytów hipotecznych. Są one tym samym jednym z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych oferowanych na świecie. (…)Emisja listów zastawnych przez PKO Bank Hipoteczny pozwala również na uwolnienie płynności oraz kapitału Grupy PKO Banku Polskiego, a co za tym idzie na zwiększenie akcji kredytowej. Finansowanie kredytów hipotecznych listami zastawnymi zwiększa także bezpieczeństwo Grupy poprzez częściową eliminację niedopasowania terminowej struktury aktywów i pasywów.
Źródło:
http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-hipoteczny/ [dostęp 12.06.2016]
Aktualne komunikaty banków grupy PKO BP znajdziesz tu:
Autor wpisu: Bożena Myszczyszyn, Ekspert Finansowy i Kredytowy Poznań, Kredyty Hipoteczne Poznań
CHCESZ KORZYSTAĆ Z WIEDZY AUTORA W DRODZE PO KREDYT HIPOTECZNY ?Dołącz do grona osób, które mi zaufały.
UMÓW SIĘ NA BEZPŁATNE SPOTKANIE
|