Wkład własny z planowanej sprzedaży nieruchomości, ograniczona ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA, nieruchomość nabywana od dewelopera w stanie bez ZGŁOSZENIA DO UŻYTKOWANIA
Klient zdecydował się na zakup domu od dewelopera z opcją przeniesienia pozwolenia na budowę i samodzielnego dopełnienia formalności związanych ze zgłoszeniem do użytkowania. Finansowanie miało nastąpić ze środków uzyskanych ze sprzedaży dotychczasowego mieszkania z dobraniem małej kwoty kredytu.
Trudności i ograniczenia:
- konieczność przeniesienia pozwolenia na budowę w celu zgłoszenia zakończenia budowy, wyceny prac niezbędnych do uzyskania pozwolenia na użytkowanie oraz prawidłowego rozliczenia kosztów transakcji i własnych środków klientów – standardowo to deweloper zgłasza nieruchomość do użytkowania
- WKŁAD WŁASNY ze sprzedaży nieruchomości – najczęściej wkład własny musi być wniesiony przed uruchomieniem kredytu, możliwe jest kredytowanie naprzemienne, gdzie kredyt zamyka inwestycję, w tym przypadku jednak Klient miał najpierw wnieść swoje środki i bank zażądał przedłożenia do decyzji co najmniej zawartej umowy przedwstępnej na zbywaną nieruchomość, czego Klient nie mógł spełnić
- dłuższy niż zakładano CZAS potrzebny na sprzedaż własnej nieruchomości – Klient założył cztery miesiące na sprzedaż własnego mieszkania, co w obecnej sytuacji na rynku nieruchomości okazało się terminem zdecydowanie za krótkim – to z kolei przełożyło się na konieczność szukania finansowania na całą cenę pozostałą do zapłaty i tu pojawił się problem ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ
- Poprawienie zdolności kredytowej dochodem z PRZYSZŁEGO NAJMU – w tym przypadku nie było to możliwe z trzech powodów – położenie nabywanej nieruchomości, wyższa wymagana zdolność kredytowa z uwagi na wyższe marże przy kredytach uwzględniających przyszły najem, konieczność przedłożenia od razu promesy najmu – deklaracji najemcy
- Poprawienie zdolności kredytowej przez dołączenie Współkredytobiorców – ostatecznie do kredytu przystąpili Rodzice, co pozwoliło sfinalizować transakcję
Zaciągnięcie kredytu z Rodzicami (istotne są proporcje dochodów ) przełożyło się na skrócenie okresu kredytowania. Po uzyskaniu samodzielnej zdolności kredytowej będzie możliwe wystąpienie z wnioskiem o zwolnienie z długu.
Dodatkowo z uwagi na konieczność doprowadzenia inwestycji do stanu pozwalającego na zgłoszenie do użytkowania środki potrzebne na wykończenie zostały uwzględnione w drugiej transzy kredytu – bank musi mieć pewność, że Kredytobiorca będzie miał za co zakończyć inwestycję.
Sierpień 2012r.