Wkład własny z planowanej sprzedaży nieruchomości,
ale to nie koniec problemów….
Ograniczona ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA, nieruchomość nabywana od dewelopera w stanie bez ZGŁOSZENIA DO UŻYTKOWANIA
Transakcja z sierpnia 2012r.
Klient zdecydował się na zakup domu od dewelopera z opcją przeniesienia pozwolenia na budowę i samodzielnego dopełnienia formalności związanych ze zgłoszeniem do użytkowania. Finansowanie miało nastąpić ze środków uzyskanych ze sprzedaży dotychczasowego mieszkania z dobraniem małej kwoty kredytu.
Trudności i ograniczenia:
- Konieczność przeniesienia pozwolenia na budowę w celu zgłoszenia zakończenia budowy. Konieczność wyceny prac niezbędnych do uzyskania pozwolenia na użytkowanie oraz prawidłowego rozliczenia kosztów transakcji i własnych środków klientów. Standardowo to deweloper zgłasza nieruchomość do użytkowania
- WKŁAD WŁASNY ze sprzedaży nieruchomości.
Najczęściej wkład własny musi być wniesiony przed uruchomieniem kredytu. Możliwe jest kredytowanie naprzemienne, gdzie kredyt zamyka inwestycję. W tym przypadku jednak Klient miał najpierw wnieść swoje środki. Bank zażądał przedłożenia do decyzji co najmniej zawartej umowy przedwstępnej na zbywaną nieruchomość, czego Klient nie mógł spełnić. - Dłuższy niż zakładano CZAS potrzebny na sprzedaż własnej nieruchomości.
Klient założył cztery miesiące na sprzedaż własnego mieszkania, co w obecnej sytuacji na rynku nieruchomości okazało się terminem zdecydowanie za krótkim. To z kolei przełożyło się na konieczność szukania finansowania na całą cenę pozostałą do zapłaty. Tu pojawił się problem ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ. - Poprawienie zdolności kredytowej dochodem z PRZYSZŁEGO NAJMU.
W tym przypadku nie było to możliwe z trzech powodów – położenie nabywanej nieruchomości, wyższa wymagana zdolność kredytowa z uwagi na wyższe marże przy kredytach uwzględniających przyszły najem, konieczność przedłożenia od razu promesy najmu – deklaracji najemcy - Poprawienie zdolności kredytowej przez dołączenie Współkredytobiorców.
Ostatecznie do kredytu przystąpili Rodzice, co pozwoliło sfinalizować transakcję.
Zaciągnięcie kredytu z Rodzicami (istotne są proporcje dochodów ) przełożyło się na skrócenie okresu kredytowania. Po uzyskaniu samodzielnej zdolności kredytowej będzie możliwe wystąpienie z wnioskiem o zwolnienie z długu.
Dodatkowo z uwagi na konieczność doprowadzenia inwestycji do stanu pozwalającego na zgłoszenie do użytkowania środki potrzebne na wykończenie zostały uwzględnione dopiero w drugiej transzy kredytu. Bank musi mieć pewność, że Kredytobiorca będzie miał za co zakończyć inwestycję.
Zapraszam również Ciebie do współpracy
Bożena Myszczyszyn Ekspert Finansowy, Ekspertka.pl