MBank SA z ofertą Bezpiecznego Kredytu 2% wystartował 14 września 2023 różnicując początkowo warunki cenowe dla stałego i nowego klienta. Oferta cenowa przeszła modyfikację 25 października 2023. Na dziś zarówno stały klient mBanku jak i nowy kredytobiorca otrzyma dokładnie te same warunki cenowe. Cena Bezpiecznego Kredytu w mBanku jest wyższa niż u konkurencji, a podstawową zaletą oferty mBanku jest termin rozpatrywania wniosków. Czas analizy wniosków mieści się w ustawowych 21 dniach. Sporym ograniczeniem jest brak w ofercie gwarancji BGK brakującego wkładu własnego i wymóg 20% środków własnych. Stąd oferta Bezpiecznego Kredytu 2% w mBanku jest kierowana tylko do niektórych osób spełniających warunki programu Pierwsze Mieszkanie.
Bezpieczny Kredyt w mBanku bez gwarancji BGK
Bezpieczny Kredyt w mBanku nie łączy się z programem Mieszkanie bez wkładu własnego. Oznacza to brak możliwości skorzystania z gwarancji BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) brakującego wkładu własnego.
Minimalny wkład własny dla Bezpiecznego Kredytu w mBanku wynosi 20%.
W Bezpiecznym Kredycie 2% nie ma również opcji ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Maksymalne LTV 80% lub 60%
Minimalny wkład własny na poziomie 20% to jedno, ale jest jeszcze kwestia maksymalnego poziomu LtV (kredyt do wartości):
- LtV 80% dla nieruchomości preferowanych i typowych.
- LtV 60% dla nieruchomości nietypowych.
Parametry kredytowanej nieruchomości decydują, czy wniosek kredytowy kwalifikuje się na Bezpieczny Kredyt w mBanku. Poziom LtV wymusi określony wkład własny, stąd jest ryzyko przekroczenia progu 200 tys. zł.
Nieruchomość preferowana, typowa i nietypowa w mBanku
Preferowana nieruchomość to mieszkanie o powierzchni użytkowej do 80 m2.
Nieruchomość typowa:
- Mieszkanie o powierzchni użytkowej 80,01m2 – 110m2.
- Dom mieszkalny spełniający równocześnie dwa warunki:
- powierzchnia użytkowa domu do 180 m2 (z garażem)
- powierzchnia działki do 1500 m2.
Nieruchomość nietypowa:
- Mieszkanie o powierzchni użytkowej powyżej 110 m2.
- Dom mieszkalny spełniający równocześnie dwa warunki:
- powierzchni użytkowa domu do 300 m2 (z garażem)
- działka o powierzchni poniżej 3000 m2.
Dom o powierzchni 150 m2 na działce 2000 m2 będzie nieruchomością nietypową.
Budowa domu z mBankiem
Ograniczeniem w kredytowaniu budowy domu Bezpiecznym Kredytem w mBanku może być kwalifikacja jako nieruchomość nietypowa. Poza tym mBank kredytuje budowę i dokończenie budowy na warunkach zgodnych z ustawą o Bezpiecznym Kredycie.
Kwota kredytu na poziomie 500 lub 600 tys. zł dostępna jest dla budów:
- Z wkładem własnym do 200.000 zł.
- Z wkładem własnym powyżej 200.000 zł, jeśli wkład własny stanowi wyłącznie niezabudowana działka, bez rozpoczętych prac. W tej sytuacji wkład własny i kredyt nie mogą przekroczyć 1 mln.
Kwota kredytu na poziomie 100 lub 150 tys. zł dostępna jest dla kredytów na dokończenie budowy rozpoczętej przed 1 lipca 2023 roku w sytuacji, gdy wkład własny przekracza 200.000 zł.
Jeśli wkład własny przekracza 200 tys. zł i jednocześnie budowa rozpoczęła się po 1 lipca 2023 r. brak możliwości kredytowania dokończenia budowy w mBanku. To wynika z ustawy i dotyczy wszystkich banków.
Wygoda! Nie trzeba robić kosztorysu na budowę domu. Bank przywrócił możliwość złożenia oświadczenia o planowanym koszcie budowy.
Rozdzielność majątkowa i BK2% w mBanku
W zakresie wymogów dotyczących kredytobiorcy mBank stosuje zasady wynikające z ustawy o Bezpiecznym Kredycie 2% i Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym.
Małżonek z rozdzielnością majątkową może przystąpić samodzielnie do Bezpiecznego Kredytu w mBanku pod warunkiem, że drugi małżonek również nie posiada mieszkania/domu lub jeśli zbył nieruchomość przed ślubem.
Warunki cenowe w mBanku
- 0% prowizji za udzielenie.
- 0% prowizji za wcześniejszą spłatę.
- Dodatkowa obniżka oprocentowania o 0,20 p.p. dla nieruchomości energooszczędnych.
- Do wyboru promocja w wariancie: Intensive, Active lub bez segmentu.
- Polisa nieruchomości może być własna lub bankowa. Nie wpływa na cenę kredytu.
Zaletą oferty mBanku są niskie koszty początkowe ograniczające się do kosztu wyceny rzeczoznawcy oraz kosztu zabezpieczeń (wpis hipoteki, ubezpieczenie nieruchomości).
Oferta cenowa mBanku jest cykliczna. Obecne warunki obowiązują w okresie od 25.10.2023 r. do 10.01.2024 r.
Brak spełnienia warunków promocji = wzrost oprocentowania o 2 p.p.. Możesz wnioskować o przywrócenie promocyjnych warunków po upływie 3 miesięcy kalendarzowych, w których warunki produktowe zostały spełnione.
Segment Intensive
Warunki weryfikowane przez 5 lat:
- rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Intensive,
- wpływ wynagrodzenia lub dochodu z działalności gosp. minimum 7 tys. zł miesięcznie,
- min. 15 transakcji płatniczych na koncie w każdym miesiącu kalendarzowym,
- polisa na życie z oferty banku
- oprocentowanie okresowo stałe 7,41 p.p. [do 10.01.2024]
- marża dla oprocentowania zmiennego 2,13 p.p.
Segment Active
Warunki weryfikowane przez 5 lat:
- dowolny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
- wpływ wynagrodzenia lub dochodu z działalności gosp. minimum 5 tys. zł miesięcznie,
- min. 15 transakcji płatniczych na koncie w każdym miesiącu kalendarzowym,
- polisa na życie z oferty banku
- oprocentowanie okresowo stałe 7,61 p.p. [do 10.01.2024]
- marża dla oprocentowanie zmiennego 2,33 p.p.
Promocja bez segmentu
Warunki weryfikowane przez 5 lat:
- dowolny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
- wpływ całego wynagrodzenia lub dwukrotności raty kredytu,
- polisa na życie z oferty banku
- oprocentowanie okresowo stałe 7,71 p.p. [do 10.01.2024]
- marża dla oprocentowania zmiennego 2,34 p.p.
Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej dla bezpiecznego kredytu 2%:
- Od 1 lipca 2023 do 9 listopada 2023 wynosi 7,14% (dopłata 5,14%)
- Od 10 listopada 2023 r. będzie wynosił 7,02% (dopłata 5,02%).
Polisa na życie w mBanku
Ubezpieczenie na życie w mBanku jest produktem dodatkowym w ramach sprzedaży łączonej. Składka miesięczna wynosi 0,045% miesięcznie od salda zadłużenia. Suma ubezpieczenia i składka malejące. W przypadku dwóch kredytobiorców suma ubezpieczenia jest dzielona proporcjonalnie do zarobków.
Warunki ubezpieczenia na życie w mBanku.
Bezpieczny Kredyt w mBanku – podsumowanie
Nic nie zapowiada, by mBank planował wdrożyć do oferty gwarancję BGK, stąd wymóg 20% wkładu własnego pozostanie. Tym samym będzie to bank dobry do szybkiego przeprocesowania wniosku kredytowego. Nieco wyższa cena kredytu, ale nadal jest to bardzo tani kredyt hipoteczny. Od strony klienta brak konieczności przygotowywania kosztorysu budowy domu, wygodna bankowość internetowa. Pewnym minusem jest stosunkowo wysoka „kara” za brak spełnienia warunków produktowych i konieczność „proszenia się” o przywrócenie warunków. Bezpieczny Kredyt w mBanku pozostanie ofertą skierowaną tylko do określonej grupy kredytobiorców. Z punktu widzenia pośrednika kredytowego jeden z lepiej zorganizowanych pod katem procesu banków.
Szanowna Pani Bożeno,
zawarłem umowę kredytu hipotecznego z mBankiem w ramach bk2% jednak we wniosku wskazałem promocję w segmencie active. Czy spełniając przez 3 kolejne miesiące warunki dla segmentu intensive jest możliwość „przejścia” do tego segmentu? Jeśli tak to czy istnieje konieczność spełnienia jakiś dodatkowych warunków np. zwrócenie się do banku w tej sprawie czy zadzieje się to z automatu?
Z góry dziękuję za odpowiedź:)
Dzień dobry. Nie można z automatu zmienić segmentu. Po spełnianiu przez 3 miesiące warunków dla nowego segmentu może Pan złożyć wniosek do banku o zmianę wariantu promocji – nie wiem, czy i jakie są szanse na akceptację.
Dzień dobry 🙂
Czy „Brak spełnienia warunków promocji = wzrost oprocentowania o 2 p.p.” dotyczy okresu dopłat czy dopiero po 10 roku?
Weryfikacja pierwsze 5 lat. Zwyżka obejmuje okres dopłat i dalszy okres kredytowania, o ile klient nie złoży wniosku o obniżenie oprocentowania po ponownym spełnieniu warunków promocji przez min 3 miesiące kalendarzowe.