Na rynku kredytów hipotecznych funkcjonuje dokument pod nazwą informacje ogólne o kredycie hipotecznym. Dokument stanowi pigułkę informacyjną w zakresie zasad udzielania kredytów hipotecznych przez dany bank i znajdziesz go na stronie internetowej każdego banku. Informacje ogólne o kredycie hipotecznym otrzymasz również od doradcy kredytowego lub eksperta kredytowego, zarówno w banku jak i w firmie pośrednictwa kredytu hipotecznego. 22 lipca 2017 roku weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznym, która co prawda z opóźnieniem, ale wdrożyła regulacje unijne na polski rynek. Jedną z istotniejszych zmian było objęcie pośredników nadzorem KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), a także wprowadzenie wymogów informacyjnych wobec konsumenta.
Ogólne Informacje dotyczące umów o kredyt hipoteczny (artykuł 10)
W rozdziale 2 ustawa o kredycie hipotecznym określa obowiązki kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego, a także agenta przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny. Artykuł 10 z kolei określa minimum informacji ogólnych dotyczących umów o kredyt hipoteczny, które należy udostępnić konsumentowi bezpłatnie i w każdym czasie. Informacje powinny być precyzyjne i zrozumiałe.
Co obejmuje informacja ogólna o kredycie hipotecznym?
- Firma, siedziba, adres podmiotu publikującego informację.
- Na jakie cele może być wykorzystany kredyt hipoteczny.
- Formy zabezpieczenia.
- Okres na jaki może być zawarta umowa.
- Informacja o stosowanym wskaźniku referencyjnym wraz z nazwą wskaźnika i danymi administratora.
- Rodzaje dostępnej stopy procentowej. W tym informacja czy jest to stopa zmienna, stała, czy też połączenie obu stóp procentowych.
- Dla kredytów w walucie obcej wskazanie danej waluty i konsekwencji denominowania lub indeksowania kredytu, jak również informacja o ryzyku walutowym.
- Reprezentatywny przykład z uwzględnieniem całkowitej kwoty i całkowitego kosztu kredytu hipotecznego oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta. Dodatkowo informacja o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
- Wskazanie koszów nie ujętych w całkowitym koszcie kredytu wraz z prognozą maksymalnej wysokości tych kosztów.
- Warianty spłaty kredytu hipotecznego.
- Warunki przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego.
- Informacja o wymaganiach w zakresie wyceny nieruchomości wraz z kosztami.
- Usługi dodatkowe wymagane wraz z kredytem hipotecznym lub dla uzyskania reklamowanych warunków. Tu dodatkowo informacja o możliwości nabycia usług u innego podmiotu.
- Konsekwencje niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z kredytem hipotecznym.
- W przypadku kredytów hipotecznych objętych wsparciem ze środków publicznych wskazanie warunków, kryteriów, ograniczeń i dokumentów wymaganych dla uzyskania takiego kredytu.
Informacje ogólne na stronach banków
Poniżej znajdziesz odnośniki do Informacji Ogólnych o kredycie hipotecznym prezentowanych przez poszczególne banki. Każdy bank podaje wymagane informacje, a jedynie ścieżka dostępu do tych treści bywa prosta lub trzeba trochę poszukać na stronie banku.
Alior Bank SA
https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/kredyt-megahipoteka.html
W sekcji DODATKOWE INFORMACJE należy rozwinąć INFORMACJE OGÓLNE. Dokument o nazwie „informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny Megahipoteka” możesz pobrać w pdf.
Bank Ochrony Środowiska S.A.
https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/pozyczki-i-kredyty/eko-hipoteka/kredyt-hipoteczny
Na dole strony rozwiń plusem sekcję DOKUMENTY. Szósty na liście do pobrania w pdf jest dokument „Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny/ekologiczny kredyt hipoteczny”
BNP Paribas Bank Polska SA
https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-hipoteczny-z-niska-marza
W sekcji DOKUMENTY znajdziesz do pobrania w pdf dokument o nazwie „Karta informacyjna produktów hipotecznych”.
Credit Agricole Bank Polska SA
https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne
U dołu strony należy rozwinąć kafelek DOKUMENTY (obok oprocentowania). Dalej będą dokumenty związane z kredytem mieszkaniowym oraz poniżej Karta Informacyjna. Do pobrania w pdf znajdziesz dokument „Informacje ogólne dot. umowy o kredyt hipoteczny”.
ING Bank Śląski SA
Link prowadzi prosto do informacji ogólnych o kredycie hipotecznym, które możesz zarówno pobrać w pdf jak i zapoznać się z całą treścią na stronie banku.
CITI – Bank Handlowy w Warszawie S.A.
https://www.citibank.pl/kredyty/kredyt-hipoteczny/
Mniej więcej pośrodku strony w sekcji pobierz wymagane dokumenty znajdziesz pdf z dokumentem „Dodatkowe informacje o produkcie hipotecznym”.
mBank S.A.
https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-kredyt-hipoteczny/
Informacje o kredycie hipotecznym mBanku sprawdzisz na stronie banku. Nie ma opcji pobrania pliku i ta internetowa wersja informacji jest też jedyną udostępnioną pośrednikom.
Bank Millennium S.A.
https://www.bankmillennium.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/kredyt-hipoteczny
W drugiej części strony znajdziesz sekcję WAŻNE DOKUMENTY, a w niej do pobrania w pdf „Ogólne informacje o kredycie”.
PEKAO Bank Hipoteczny S.A.
https://www.pekaobh.pl/strefa-klienta-kontent/dokumenty-i-taryfy.html
Po rozwinięciu sekcji Informacje o kredycie do pobrania dokument „Informacje ogólne o kredycie hipotecznym”.
PEKAO S.A.
https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/wlasne-mieszkanie-lub-dom.html
Na stronie banku dostępne są informacje bez opcji pobrania pliku w pdf. Aktualne na dzień 08.05.2023 wersje ogólnych informacji o kredycie hipotecznym udostępnione pośrednikom załączam do pobrania poniżej
PKO Bank Hipoteczny S.A.
https://www.pkobh.pl/kredyty-hipoteczne_7/kredyt-hipoteczny/
U dołu strony rozwiń plusem sekcję Pokaż pliki do pobrania. Szósty w kolejności jest do pobrania dokument „Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny”.
PKO Bank Polski S.A.
https://www.pkobp.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/wlasny-kat-hipoteczny/
Na dole strony plusem rozwiń POKAŻ PLIKI DO POBRANIA, a następnie pobierz (piąty w kolejności) dokument „Informacje ogólne dotyczące umowy o kredyt hipoteczny/pożyczkę hipoteczną – PKO Banku Polskiego”.
Santander Bank Polska SA
https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-mieszkaniowy
U dołu strony trzeba rozwinąć OPŁATY I DOKUMENTY, a następnie Dokumenty związane z kredytem hipotecznym. Na liście znajdziesz do pobrania dokument „Informacja ogólna o zasadach udzielania kredytów hipotecznych przez Santander Bank Polska S.A.”.
Informacje ogólne o kredycie hipotecznym – podsumowanie
Najważniejszym dokumentem jaki otrzymujesz jako konsument przed złożeniem wniosku kredytowego jest formularz informacyjny kredytu hipotecznego. Jeśli wniosek składasz w biurze pośrednika otrzymujesz również informacje o pośredniku zgodnie z artykułem 17 ustawy. Informacje ogólne (artykuł 10) są dopiero na trzecim miejscu, ale warto wiedzieć, że taki dokument jest i możesz o niego poprosić w dowolnym momencie. Daje on odpowiedzi na podstawowe pytania związane z funkcjonowaniem kredytu hipotecznego w danym banku.
Bożena Myszczyszyn Ekspert kredytowy Poznań
