Od 2006 roku wspieram Klientów w podejmowaniu odpowiedzialnych decyzji kredytowych. Dbam o to, by wybrana oferta kredytu hipotecznego łączyła możliwie najniższy koszt kredytu z możliwie największym komfortem współpracy z bankiem. Pomagam oszacować, na jaką ratę kredytu hipotecznego Cię stać. Pomagam bezpiecznie zrealizować Twój plan na kredyt hipoteczny.
Świadczę usługi pośrednictwa kredytu hipotecznego zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym. Posiadam wymagany wpis w rejestrze prowadzonym przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego).
W swojej pracy „buduję most” między Klientem a bankiem. Zmniejszam dystans, dzięki czemu moi Klienci czują się „zaopiekowani”. Dołącz do grona zadowolonych Osób, które drogę po kredyt hipoteczny mają już za sobą i przeszły ją z moim wsparciem. Moje biuro znajduje się w Poznaniu.
Oferta kredytów hipotecznych dla osób fizycznych:
[1] Kredyt hipoteczny mieszkaniowy (celowy).
[2] Kredyt hipoteczny refinansowy na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku.
[3] Gwarantowany kredyt mieszkaniowy | Rodzinny kredyt mieszkaniowy (planowana zmiana nazwy programu) | Kredyt bez wkładu własnego. Kredyt hipoteczny udzielany w powiązaniu z programem rządowym z opcją gwarancji BGK brakującego wkładu własnego oraz spłaty rodzinnej. Program funkcjonuje w latach 2022 – 2030.
[4] Bezpieczny Kredyt 2% z dopłatą do rat oraz gwarancją BGK brakującego wkładu własnego. Program funkcjonuje w latach 2023-2027.
[5] Pożyczka hipoteczna na dowolny cel.
[6] Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości.
Banki współpracujące w zakresie kredytów hipotecznych:
- Alior Bank S.A.
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.
- Bank Millennium S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Bank Pekao S.A.
- ING Bank Śląski S.A.
- mBank S.A.
- PKO Bank Hipoteczny S.A.
- PKO Bank Polski S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- VeloBank S.A. [od 21.08.2023]
Współpraca z bankami odbywa się za wynagrodzeniem z tytułu wykonywania czynności faktycznych w ramach usługi pośrednictwa kredytu hipotecznego. Czynności faktyczne oznaczają, że spotykam się z klientem i przedstawiam oferty bankowe, przyjmuję i uwierzytelniam dokumentację do kredytu hipotecznego, rejestruję i procesuję wnioski w systemach udostępnionych przez banki. Jako ekspert kredytowy, czyli osoba z którą rozmawiasz o kredycie, posiadam pełnomocnictwa ze strony banków. Jestem przedstawicielem banków w procesie oferowania kredytu hipotecznego, a jednocześnie nie jestem związana ofertą konkretnego banku. Posiadam dostęp do aktualnych procedur i narzędzi bankowych. Czynności faktyczne oznaczają też, że pośrednik ponosi koszty utrzymania biura i materiałów niezbędnych przy oferowaniu kredytu hipotecznego.
W skrócie czynności faktyczne oznaczają wykonanie konkretnej pracy.
Czynności faktyczne związane z pośrednictwem kredytu hipotecznego podlegają rygorom Ustawy o kredycie hipotecznym [Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami]. Podmioty uprawnione do oferowania kredytu hipotecznego w ramach pośrednictwa kredytu hipotecznego [pośrednicy oraz agenci pośrednika] podlegają wpisowi do Rejestru Pośredników Kredytowych [Dział I] prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Kredyt hipoteczny definicja
Kredyt hipoteczny to każdy rodzaj kredytu, którego zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej lub użytkowej. Są to zarówno kredyty mieszkaniowe, pożyczki hipoteczne, kredyty konsolidacyjne udzielane przez banki osobom fizycznym jak i kredyty inwestycyjne dla firm zabezpieczone hipoteką. Moją ofertę kredytów hipotecznych kieruję do osób fizycznych.
Przy produktach hipotecznych trzeba rozróżnić dwie kwestie:
- Cel kredytowania.
- Przedmiot zabezpieczenia.
Kredyt mieszkaniowy to rodzaj kredytu hipotecznego, który jest kredytem celowym. Oprócz zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości taki kredyt jest przeznaczony na konkretny cel związany z nieruchomością mieszkalną. Takim celem może być zakup mieszkania, zakup domu, budowa domu, remont, zakup działki budowlanej. Bank może się zabezpieczyć na nieruchomości będącej celem kredytowania lub na innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub osoby trzeciej.
Pożyczki hipoteczne przeznaczone są na cel dowolny. Żeby ubiegać się o taki produkt trzeba już być właścicielem nieruchomości na moment składania wniosku kredytowego. Jeśli procedury danego banku przewidują taką możliwość pożyczka hipoteczna może być udzielona również pod zabezpieczenie nieruchomości należącej do osoby trzeciej.
Kredyty konsolidacyjne hipoteczne mają za cel spłatę zobowiązań kredytowych kredytobiorcy pod zabezpieczenie hipoteczne. Tutaj również w zależności od procedur banku dopuszcza się konsolidację pod zabezpieczenie cudzej nieruchomości.
Dłużnik rzeczowy, czyli „dawca zabezpieczenia” to osoba trzecia, która nie przystępuje do kredytu lub pożyczki jako kredytobiorca, pożyczkobiorca. Taki „dawca zabezpieczenia” użycza swojej nieruchomości lub jej części jako zabezpieczenia czyjegoś kredytu. Dłużnik rzeczowy wyraża zgodę na wpis hipoteki i odpowiada za dług do wartości zabezpieczenia. Gdyby główny kredytobiorca, pożyczkobiorca nie spłacał zobowiązania dłużnik rzeczowy ryzykuje utratę nieruchomości.
Zależnie od banku możesz mieć możliwość połączenia różnych wariantów produktów hipotecznych w jednej umowie kredytowej, np. zakup mieszkania wraz z celem dowolnym.
Transakcje celowe i kredyty mieszkaniowe mogą dotyczyć:
- rynku wtórnego, w tym: zakup mieszkania od osoby fizycznej, zakup działki pod budownictwo mieszkaniowe jednorodzinne, budowa domu systemem gospodarczym, odpłatne zniesienie współwłasności, spłata współmałżonka po rozwodzie, zamiana nieruchomości z dopłatą;
- rynku pierwotnego, w tym: zakup mieszkania lub domu od dewelopera (nieruchomości w trakcie budowy lub gotowe), wkład budowlany do Spółdzielni Mieszkaniowej w celu uzyskania prawa własności mieszkania lub domu.
Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt hipoteczny?
[1] Dla Klienta pomoc oraz pośrednictwo przy wyborze kredytu jest usługą BEZPŁATNĄ. To bank wynagradza pośrednio Eksperta Finansowego za czynności faktyczne wykonane w związku z oferowaniem kredytu hipotecznego.
[2] Bezpośrednio w banku jak i w firmie pośrednictwa kredytowego dostępna jest ta sama oferta kredytów hipotecznych, a także te same promocje.
[3] W razie potrzeby weryfikuję projekt umowy przedwstępnej przed jej podpisaniem, księgę wieczystą, wskazuję notariusza, rzeczoznawcę i oczywiście podpowiadam na co zwrócić uwagę.
[4] Udostępniam klientowi wszelkie formularze bankowe i pomagam wypełnić wnioski kredytowe, skompletować dokumentację, a następnie składam wnioski do banków w imieniu klienta.
[5] Przekazuję klientowi bieżące informacje o wniosku, czyli o etapie procesu kredytowego.
[6] Informuję klienta o warunkach decyzji, a po wybraniu najbardziej optymalnej oferty za moim pośrednictwem ustalany jest termin podpisania umowy kredytowej.
[7] Sprawdzam, przekazuję i omawiam z klientem treść umowy kredytowej.
[8] Towarzyszę klientowi w banku podczas podpisania umowy kredytowej, pomagam zadawać właściwe pytania dotyczące istotnych kwestii.
[9] Weryfikuję spełnienie warunków uruchomienia kredytu hipotecznego.
[10] W razie potrzeby służę pomocą również po uruchomieniu kredytu i to niezależnie od czasu, jaki upłynął od finalizacji tematu.
Przykłady przeprowadzonych transakcji kredytu hipotecznego:
- nabycie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego bez urządzonej KW
- zakup lokalu, domu z jednoczesną spłatą kredytu mieszkaniowego zbywcy
- budowa domu, lokalu mieszkalnego przez dewelopera, SM (rynek pierwotny)
- zakup działki budowlanej i budowa jednorodzinnego domu mieszkalnego
- nabycie lokalu mieszkalnego, stanowiącego pełną własność na rynku wtórnym wraz z kwotą na remont
- zakup zadłużonego lokalu mieszkalnego (egzekucja komornicza) w połączeniu ze spłatą wierzycieli i zabezpieczeniem na nieruchomości osoby trzeciej
- spłata kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku (kredyt refinansowy)
- zwolnienie z długu, przystąpienie do długu np. w sprawach rozwodowych
- spłata zobowiązań wobec współmałżonka w związku z rozwodem i przeniesieniem części własności nieruchomości
- bezobciążeniowe odłączenie nieruchomości (np. przy podziale i sprzedaży części działki)
- zmiana zabezpieczenia hipotecznego (np. w przypadku konieczności sprzedaży mieszkania obciążonego kredytem walutowym – zmiana zabezpieczenia i pozostawienie spłaty kredytu na dotychczasowych warunkach)
- kredyty hipoteczne w programie „Rodzina na swoim”
- kredyty hipoteczne w programie MDM
- restrukturyzacja kredytu hipotecznego
- przewalutowanie kredytu hipotecznego
- wydłużenie, skrócenie okresu kredytowania
- zmiana formuły spłaty kredytu hipotecznego (np. z rat równych na raty malejące)
- kredyty konsolidacyjne hipoteczne
- pożyczki hipoteczne
Powyższe transakcje kredytowe i zdobyte doświadczenie dotyczą zarówno okresu pracy jako doradcy kredytowego w banku jak i eksperta kredytowego w pośrednictwie finansowym.
Moją wiedzę i wiarygodność jako eksperta w zakresie kredytów hipotecznych zweryfikujesz czytając artykuły na blogu oraz rekomendacje osób, które z moją pomocą uzyskały kredyt hipoteczny.
Kredyt hipoteczny Poznań – Jak skorzystać z moich Usług?
Sprawdź, jak wygląda współpraca z ekspertem kredytowym oraz informacje formalne wymagane przepisami prawa. Poznaj ofertę kredytu mieszkaniowego, kredytu gotówkowego oraz na czym polega usługa pośrednictwa finansowego. Na zakładce NAPISZ DO MNIE sprawdzisz wskazówki dojazdu do biura w Poznaniu. Współpraca zaczyna się od Ciebie, umów się na bezpłatne spotkanie kredytowe.
Bożena Myszczyszyn
Ekspert Finansowy
W: Ekspertka.pl
T: 607212013 | bozena.myszczyszyn@ekspertka.pl
