Bank Ochrony Środowiska SA z ofertą Bezpiecznego Kredytu 2% wystartował 6 września 2023 roku. Początkowo kredyt dostępny był tylko we własnych placówkach bankowych. Pośrednicy kredytowi włączyli do sprzedaży Bezpieczny Kredyt z oferty BOŚ w październiku. Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” i gwarancja BGK brakującego wkładu własnego dostępne są w BOŚ na zasadach ustawowych. Również dla budowy domu i finansowania małżonków z rozdzielnością brak ograniczeń w stosunku do ustawy. Cenowo BOŚ nie odbiega od konkurencji, a sama oferta produktowa jest dość prosta.
Cena Bezpiecznego Kredytu w BOŚ
- Prowizja za udzielenie 2,20%.
- Oprocentowanie okresowo stałe w pierwszym 5-letnim okresie 7,02% [na dzień 17.11.2023]. Jest to więc ten sam poziom oprocentowania, który oferuje konkurencja PKO BP, PEKAO SA, czy VeloBank.
- Marża dla oprocentowania zmiennego 2,35 p.p. w ofercie standardowej lub 1,95% w ofercie EKO. Na dzień dzisiejszy oprocentowanie zmienne opiera się o WIBOR 6M.
- Brak innych wymagań produktowych wpływających na cenę kredytu.
- Ubezpieczenie nieruchomości możesz mieć własne lub bankowe.
- BOŚ nadal stosuje podwyższenie oprocentowania w okresie pomostowym do czasu wpisu hipoteki. Zwyżka oprocentowania wynosi 1 p.p., a zwrot odsetek po wpisie hipoteki ma formę nadpłaty kredytu.
Wcześniejsza spłata BK2% w BOŚ
Oprócz ograniczeń ustawowych dla wcześniejszej spłaty Bezpiecznego Kredytu bank stosuje opłatę zwaną rekompensatą. Dla kredytów z oprocentowaniem stałym rekompensata stanowi sumę odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Rekompensatę bank pobiera w całym okresie obowiązywania oprocentowania stałego.
Gwarancja BGK
Z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, czyli gwarancji BGK brakującego wkładu własnego skorzystasz na zasadach określonych ustawowo. Maksymalna kwota gwarancji BGK to 100.000 zł. Jeśli gwarancja BGK nie pokrywa 20% wkładu własnego konieczne jest połączenie gwarancji BGK i jakiejś kwoty wkładu własnego.
Budowa domu
Budowę domu lub dokończenie budowy sfinansujesz w BOŚ zgodnie z ograniczeniami ustawowymi. Jeśli wkład własny nie przekracza 200.000 zł dostępna jest kwota 500.000 zł lub 600.000 zł.
W przypadku przekroczenia progu 200.000 zł możliwe są dwie opcje:
- Kwota kredytu 500/600 tys. złotych, jeśli wkładem własnym jest wyłącznie niezabudowana działka gruntu, na której nie rozpoczęto jeszcze prac.
- Kwota kredytu 100/150 tys. złotych, jeśli wkładem własnym jest działka z rozpoczętą przed 1 lipca 2023 budową (do 25.12.2025).
Oba wyjątki przy założeniu, że suma wkładu własnego i kredytu nie przekracza 1.000.000 zł.
Pozostałe cechy Bezpiecznego Kredytu w BOŚ
Małżonek z rozdzielnością majątkową
W zakresie finansowania małżonków z rozdzielnością majątkową samodzielnie ubiegających się o Bezpieczny Kredyt BOŚ dostosowuje się do zasad ustawowych. Jeśli więc drugi z małżonków również spełnia wymogi programu lub zbył swoją nieruchomość mieszkalną przed ślubem to finansowanie jest dostępne.
Cudzoziemiec
W przypadku wnioskowania o Bezpieczny Kredyt przez cudzoziemca z kartą pobytu bank wymaga, by była to karta na pobyt stały.
Transakcje rodzinne
BOŚ dopuszcza finansowanie Bezpiecznym Kredytem transakcji rodzinnych.
Bezpieczny Kredyt w BOŚ – podsumowanie
Oferta BOŚ nie należy do popularnych wśród pośredników kredytowych. Główny powód to „’toporność” narzędzia do badania zdolności kredytowej i generowania formularza informacyjnego kredytu hipotecznego. Ilość dokumentów i sam proces kredytowy również nie zachęcają do wyboru banku, jeśli nie jest to konieczne. Przyjmowanie wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% w ramach limitu na lata 2023/2024 bank kończy 29 grudnia 2023r.
Bożena Myszczyszyn, Ekspert Kredytowy Poznań
