Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce jest zmienne. Rata Twojego kredytu w perspektywie całego okresu kredytowania może zarówno rosnąć jak i maleć. Rata równa nie jest ratą stałą. Rata malejąca również może wzrosnąć. Od czerwca 2021 roku banki komercyjne mają w ofercie kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem, najczęściej na 5 lat. Po okresie stałej stopy Twoja rata może wzrosnąć. Zmiennym składnikiem oprocentowania jest obecnie WIBOR. W perspektywie 2023-2024 zastąpi go WIRON.
Rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego może mieć znaczenie, gdy zdolność kredytowa jest na granicy potrzebnej kwoty. Na dziś każdy bank bez względu na cel kredytu oferuje kredyt hipoteczny zarówno ze zmienną jak i okresowo stałą stopą procentową.
Rozpoczął się proces zastępowania powszechnie stosowanych wskaźników WIBOR i WIBID. W obecnie funkcjonujących umowach kredytów hipotecznych w większości stosuje się WIBOR 3M lub WIBOR 6M. Dotyczy to również umów z okresowo stałym oprocentowaniem.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem sukcesywnie pojawiał się w ofertach kolejnych instytucji finansowych. Każda z dostępnych ofert opiera się o okresowo stałą stopę oprocentowania. Tym samym nie „zamrozisz” oprocentowania kredytu hipotecznego na 20 czy 30 lat.
Taki oto paradoks mamy w niektórych umowach kredytu hipotecznego po trzech obniżkach stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Dotyczy to sytuacji, w których podstawą wyznaczania odsetek karnych jest stopa lombardowa NBP.
Spada WIBOR. Kiedy spadnie rata Twojego kredytu? Rada Polityki Pieniężnej (RPP) w dobie epidemii koronowirusa zafundowała nam dwa „cięcia” stóp procentowych. Choć rynek w normalnych warunkach oczekiwał bardziej wzrostu, to po posiedzeniach RPP z 17 marca i 08 kwietnia 2020 r.
Odsetki ustawowe, odsetki ustawowe za opóźnienie, maksymalne odsetki i maksymalne odsetki za opóźnienie mają swoją podstawę prawną w Kodeksie Cywilnym [Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93]. Pierwszego stycznia 2016 r. weszła w życie Ustawa z dnia 9 października 2015 r.
Oprocentowanie większości kredytów i pożyczek hipotecznych, w tym kredytów mieszkaniowych jest zmienne i składa się ze stałej marży banku oraz zmiennego wskaźnika referencyjnego. Wskaźnikiem referencyjnym na dzień pisania artykułu najczęściej jest WIBOR 3-miesięczny lub WIBOR 6-miesięczny.
Kredyty hipoteczne są w większości zobowiązaniami długoterminowymi opartymi o zmienną stopę procentową. Oprocentowanie składa się ze stałej marży banku oraz zmiennej stawki odniesienia. Z tym wiąże się zatem ryzyko zmian stóp procentowych.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce można powiedzieć „od zawsze” było oprocentowaniem zmiennym. Przed erą WIBOR mieliśmy stopy bazowe ustalane decyzją banku i decyzją banku również zmieniane.
Dołącz do grona osób, które mi zaufały.
Zyskaj eksperta, do którego będziesz wracać.
Miej fachowe wsparcie w rozmowach z bankiem.